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王群航:養老目標基金與商業養老保險有六大區別

2019-07-03 17:17:26 來源:新浪財經-自媒體綜合 作者:高楊 加入收藏

【摘要】商業養老保險對投保人而言能夠做到心里更有底,適合非常厭惡風險、極度追求穩定收益的投資人。商業養老保險約定了保底收益,只要保險公司不破產就一定會給付,其中,人壽保險公司不允許破產,如果出現資不抵債的情況會被接管。但是,這種情況下的收益率通常都會很低。

  商業養老保險對投保人而言能夠做到心里更有底,適合非常厭惡風險、極度追求穩定收益的投資人。商業養老保險約定了保底收益,只要保險公司不破產就一定會給付,其中,人壽保險公司不允許破產,如果出現資不抵債的情況會被接管。但是,這種情況下的收益率通常都會很低。aEo客商網-商會、協會、校友會、俱樂部資源整合社交平臺

  除此之外,商業養老保險還有一些特點:(1)對于投資者有一定的資格要求,商業養老保險對投資者有年齡限制,一般超過65周歲就不能購買此類產品。對于65以下的老年人,雖然原則上還可以辦理商業養老保險,但過了50歲購買就需要繳納很高的費率,而且保險公司會設置很多的限制條件,如超過50歲的人投保需接受嚴格的體檢等。(2)繳費期限很長,短的繳三、五年,長的達到數十年,并且期間為強制性繳費,如果早期退保會有較大損失,一些產品甚至無法退保。(3)信息透明度低,商業養老保險并不對外公開資金的具體投向,也沒有業績及投資信息定期公布的機制。商業養老保險產品的設計較為復雜,不會直接顯示收益,普通投資者很難透過現象看本質,需要借助專業人士才能算清楚內在回報。(4)抗通脹能力很弱,養老金的實際購買力可能會隨著時間的推移而不斷縮水。aEo客商網-商會、協會、校友會、俱樂部資源整合社交平臺

  相對而言,養老目標基金就給予了投資者很多便利,第一,適用客群廣泛。養老目標基金對于投資者沒有那些額外的年齡要求、健康要求等,只要是具備了基本的風險識別能力,就可以選擇相應的養老目標基金。aEo客商網-商會、協會、校友會、俱樂部資源整合社交平臺

  第二,信息高度透明。養老目標基金屬于公募基金里一個全新的品類,完全按照公募基金的要求進行運作,其中之一就是法定的、強制性的、定期與不定期的、規范的信息披露,通過這些,投資者可以充分了解管理人的情況、產品的設計情況、運作期間的業績情況,等等。aEo客商網-商會、協會、校友會、俱樂部資源整合社交平臺

  第三,產品種類豐富。從大類上來看,養老目標基金既有目標日期型的,還有目標風險型的,并且在這兩大類產品中還有很多細分,即有按照投資者未來的退休年限來區分的,也有按照投資者的風險承受能力來區分的,如此眾多的細分品種,讓投資者能夠有豐富的選擇空間。aEo客商網-商會、協會、校友會、俱樂部資源整合社交平臺

  第四,交易自由靈活。養老目標基金都是開放式產品,投資者可以自由認購、申購。根據此類產品的特性,養老目標基金相對更為適合定投。至于此類基金通常會有一年、三年、五年等不同的持有期限要求,一方面是從此類產品的自身特點出發,另一方面,更是期望通過籍此略微帶有一點點供投資者自由選擇的、強制性的持有期限安排,讓投資者能夠通過持有來增加對于此類新產品的認知,并在此基礎上獲得較好的收益。aEo客商網-商會、協會、校友會、俱樂部資源整合社交平臺

  第五,監管要求嚴格。為了支持養老目標基金的發展,中國證監會專門發布了多條法規,對于此類基金的投資范圍、資產配置比例、基金經理資格、風險控制、運作方式、信息披露等都有明確的要求,為的就是從制度方面為養老目標基金的運作提供一個堅實的保障,為投資者看護好養老資金。aEo客商網-商會、協會、校友會、俱樂部資源整合社交平臺

  第六,收益預期較好。養老目標基金必須以FOF的方式進行運作,而公募基金恰恰就是中國資產管理行業的標桿,以此為基礎,以FOF方式運作的養老目標基金就具備了雙重的優中選優、專業化的資產管理疊加專業化的資產管理、對于風險和收益做更高一個層級的二次平滑、相對更好的流動性等優點,經過了相對較長時間的運作之后,組合的風險相對較低、收益相對較好的特點便會凸顯出來。aEo客商網-商會、協會、校友會、俱樂部資源整合社交平臺

  最后,需要提醒的是,養老目標基金不保本,在某些特定的市場階段有虧損的可能。但是,長期來看,獲取正收益是大概率事件,因此,投資者做養老投資標的選擇時,要結合自己的實際情況,充分了解產品的風險收益特征,做出合適的選擇。aEo客商網-商會、協會、校友會、俱樂部資源整合社交平臺

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文章來源:新浪財經-自媒體綜合   [責任編輯:高楊]
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